6 เดือนสู่การเป็นเจ้าของบ้าน — แผนการเงินที่ใช้ได้จริง
การเตรียมตัวซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องที่ต้องรีบทำในวันเดียว ทีมที่ปรึกษาการเงินรุ่งกิจแนะนำให้วางแผนล่วงหน้าอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อให้มีโอกาสสูงสุดในการได้รับอนุมัติสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
เดือนที่ 1–2: ประเมินสถานะการเงิน
- คำนวณรายได้สุทธิต่อเดือน (หลังหักภาษีและประกันสังคม)
- สรุปหนี้สินทั้งหมด: บัตรเครดิต รถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล
- คำนวณ DSR (Debt Service Ratio): หนี้ทั้งหมดต้องไม่เกิน 40% ของรายได้
- เช็ก Credit Score ผ่านบริษัท NCB
เดือนที่ 3–4: เตรียมเงินดาวน์และเอกสาร
- เปิดบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากสำหรับเงินดาวน์
- เก็บสเตทเมนต์ย้อนหลัง 6 เดือน (ฝากสม่ำเสมอ ไม่ควรขาดช่วง)
- เตรียมเอกสาร: บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน
- หากประกอบธุรกิจส่วนตัว: ภ.พ.30, ภ.ง.ด.94, งบการเงิน 2 ปีย้อนหลัง
เดือนที่ 5–6: Pre-approve และเลือกโครงการ
ยื่นขอ Pre-approve สินเชื่อกับธนาคารอย่างน้อย 2–3 แห่ง เพื่อเปรียบเทียบเงื่อนไข โดยไม่ต้องรอให้เลือกบ้านก่อน การมี Pre-approve จะทำให้รู้วงเงินจริงๆ และสามารถต่อรองราคากับโครงการได้ดีขึ้น
สูตรคำนวณวงเงินกู้
วิธีคำนวณเบื้องต้นก่อนยื่นกู้จริง:
- รายได้สุทธิ × 40% = ค่างวดสูงสุดที่ได้รับการพิจารณา
- ตัวอย่าง: เงินเดือน 50,000 บาท → ค่างวดสูงสุด 20,000 บาท
- ผ่อน 30 ปี ดอกเบี้ย 6% → วงเงินกู้สูงสุด ≈ 3,000,000 บาท
ข้อแนะนำพิเศษจากทีมรุ่งกิจ
อย่าลืมบวกค่าใช้จ่าย "วันโอน" อีกประมาณ 3–5% ของราคาบ้าน และเตรียมงบตกแต่งเพิ่มเติมสำหรับเฟอร์นิเจอร์และของตกแต่งอีก 5–10% ทีมรุ่งกิจพร้อมช่วยวางแผนทางการเงินแบบ One-Stop ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
วิดีโอประกอบบทความ
แกลเลอรี่ภาพ
