Clinic Financial

ไม่มีค่าใช้จ่ายทั้งสิ้น บริการที่ปรึกษาสินเชื่อของรุ่งกิจให้บริการ ฟรี 100% สำหรับลูกค้าทุกท่าน ครอบคลุมตั้งแต่การวิเคราะห์ความสามารถในการกู้, การเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร, การจัดเตรียมเอกสาร, ไปจนถึงการติดตามผลการอนุมัติ

เอกสารส่วนตัว

• สำเนาบัตรประชาชน (รับรองสำเนาถูกต้อง)
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณบัตร (ถ้ามี)

เอกสารรายได้ (พนักงานประจำ)

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน
• หนังสือรับรองเงินเดือนจากนายจ้าง
• Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

เอกสารรายได้ (ผู้ประกอบการ / ฟรีแลนซ์)

• Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 12 เดือน
• หลักฐานการเสียภาษี (ภ.พ.30 หรือ ภ.ง.ด.90/91)
• ทะเบียนพาณิชย์ / หนังสือรับรองบริษัท (ถ้ามี)

เอกสารหลักประกัน

• สัญญาจะซื้อจะขายหรือสัญญาจอง
• โฉนดที่ดิน / หนังสือสัญญาขายที่ดิน
• แผนที่ / แผนผังโครงการ (กรณีบ้านใหม่)

ทีมที่ปรึกษาจะจัดทำ checklist เอกสารเฉพาะบุคคลให้ครบถ้วนก่อนยื่น เพื่อลดโอกาสถูกขอเอกสารเพิ่มเติมจากธนาคาร

• ตรวจสอบเบื้องต้น: 1–3 วันทำการ (ธนาคารตรวจ Credit Bureau และข้อมูลรายได้)
• ประเมินราคาหลักประกัน: 3–7 วันทำการ (บริษัทประเมินอิสระหรือของธนาคาร)
• อนุมัติสินเชื่อ: 7–14 วันทำการหลังเอกสารครบ
• นัดโอน / ทำสัญญา: 3–5 วันทำการหลังได้รับหนังสืออนุมัติ

รวมระยะเวลาตั้งแต่ยื่นจนถึงโอนกรรมสิทธิ์ประมาณ 2–4 สัปดาห์ หากเอกสารครบถ้วน ทีมงานจะติดตามสถานะกับธนาคารอย่างต่อเนื่องและแจ้งผลให้คุณทราบทุกขั้นตอน

ได้ครับ และเราแนะนำให้ยื่นพร้อมกัน 2–3 ธนาคาร ด้วยเหตุผลดังนี้

• เพิ่มโอกาสอนุมัติ: แต่ละธนาคารมีเกณฑ์พิจารณาต่างกัน การยื่นหลายที่ช่วยลดความเสี่ยงถูกปฏิเสธ
• เปรียบเทียบเงื่อนไขได้จริง: ดอกเบี้ย วงเงิน และสิทธิพิเศษอาจแตกต่างกันมาก
• ต่อรองได้: เมื่อมีข้อเสนอจากหลายธนาคาร คุณมีอำนาจต่อรองขอเงื่อนไขที่ดีกว่า

การยื่นกู้หลายธนาคารพร้อมกันจะมีการตรวจ Credit Bureau หลายครั้งในช่วงสั้น ซึ่งมีผลต่อคะแนนเครดิตน้อยมากหากทำภายใน 30–45 วัน ทีมงานจะดูแลการยื่นเอกสารแบบขนานเพื่อประหยัดเวลาของคุณ

วงเงินสินเชื่อขึ้นอยู่กับ 2 ปัจจัยหลัก

1. ราคาประเมินหลักประกัน (LTV Ratio)

• บ้านหลังแรก ราคาไม่เกิน 10 ล้าน → กู้ได้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
• บ้านหลังแรก ราคาเกิน 10 ล้าน → กู้ได้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน
• บ้านหลังที่ 2 ขึ้นไป → กู้ได้สูงสุด 80% ของราคาประเมิน (ตามเกณฑ์ ธปท.)

2. ความสามารถในการชำระหนี้ (DSR)

• ยอดผ่อนชำระต่อเดือนรวมทุกหนี้ต้องไม่เกิน 40–50% ของรายได้สุทธิ
• ตัวอย่าง: รายได้ 50,000 บาท/เดือน → ผ่อนได้สูงสุด ~20,000–25,000 บาท/เดือน
• หากมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์อยู่แล้ว จะลดวงเงินที่กู้ได้

ลองคำนวณยอดผ่อนประมาณการได้ที่ เครื่องคำนวณสินเชื่อ ของเรา หรือปรึกษาทีมงานเพื่อวิเคราะห์วงเงินที่เหมาะกับคุณ

เครดิตบูโร (NCB) คือประวัติการชำระหนี้ทุกประเภทของคุณ ธนาคารจะตรวจสอบก่อนพิจารณาอนุมัติทุกครั้ง

ปัจจัยที่ธนาคารพิจารณา

• ประวัติการชำระหนี้ตรงเวลาย้อนหลัง 12–24 เดือน
• ยอดหนี้คงค้างทั้งหมดเทียบกับรายได้
• จำนวนบัญชีสินเชื่อที่มีอยู่ในปัจจุบัน
• ประวัติการค้างชำระหรือถูกฟ้องร้อง (ถ้ามี)

เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ

• ชำระหนี้ทุกประเภทตรงเวลาอย่างน้อย 12 เดือนก่อนยื่นกู้
• ลดยอดหนี้บัตรเครดิตให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงิน
• ไม่ขอสินเชื่อใหม่หลายที่ในช่วงใกล้จะยื่นกู้บ้าน
• ตรวจสอบรายงานเครดิตบูโรของตัวเองก่อน (ทำได้ที่ NCB หรือแอปธนาคาร)

หากมีประวัติค้างชำระในอดีต ทีมงานจะช่วยวางแผนและแนะนำธนาคารที่มีความยืดหยุ่นด้านเกณฑ์เครดิตให้คุณ

โดยทั่วไปสามารถรีไฟแนนซ์ได้เมื่อ ผ่อนชำระครบ 3 ปี นับจากวันทำสัญญากู้ครั้งแรก เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับการไถ่ถอนก่อนกำหนด (หากมี)

รีไฟแนนซ์คุ้มเมื่อ

• อัตราดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมอย่างน้อย 0.5–1% ต่อปี
• ยอดหนี้คงเหลือยังสูง (มักคุ้มค่าเมื่อหนี้เหลือมากกว่า 1–2 ล้านบาท)
• ระยะเวลาผ่อนเหลือนานพอที่ดอกเบี้ยประหยัดได้คุ้มกับค่าใช้จ่ายในการรีไฟ

ค่าใช้จ่ายที่ต้องพิจารณา

• ค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน: ประมาณ 2,000–5,000 บาท
• ค่าธรรมเนียมจดจำนอง: 1% ของวงเงินสินเชื่อใหม่ (แต่ไม่เกิน 200,000 บาท)
• ค่าอากรแสตมป์: 0.05% ของวงเงินสินเชื่อ
• ค่าประกันอัคคีภัย (บางธนาคาร)

ทีมงานจะช่วยคำนวณ Break-even Point ว่าต้องใช้เวลากี่เดือนถึงจะคุ้มทุน และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารให้คุณ

กู้ร่วมได้ครับ โดยผู้กู้ร่วมมักเป็นคู่สมรส พ่อแม่ หรือพี่น้อง ธนาคารจะนำรายได้ของทุกคนมารวมกันในการพิจารณาวงเงิน

ข้อดีของการกู้ร่วม

• เพิ่มวงเงินที่สามารถกู้ได้ เพราะรายได้รวมสูงขึ้น
• ช่วยให้ผ่านเกณฑ์ DSR (อัตราหนี้ต่อรายได้) ได้ง่ายขึ้น
• เพิ่มโอกาสอนุมัติหากผู้กู้หลักมีรายได้ไม่เพียงพอ

ข้อควรระวัง

• ผู้กู้ร่วมมีภาระหนี้ร่วมกัน 100% หากฝ่ายใดผิดนัดชำระ อีกฝ่ายต้องรับผิดชอบทั้งหมด
• หนี้สินเชื่อบ้านจะถูกนับรวมในประวัติเครดิตของผู้กู้ร่วม อาจกระทบการขอสินเชื่ออื่นในอนาคต
• การถอนชื่อออกจากสัญญากู้ร่วมทำได้ยาก ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร

ทีมที่ปรึกษาจะช่วยวางโครงสร้างการกู้ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ รวมถึงแนะนำเรื่องการวางแผนทางกฎหมายร่วมด้วย